便利店、飯館收銀臺(tái)上一個(gè)收款二維碼，同時(shí)能接收顧客微信或支付寶的付款，支撐商家與顧客如此便捷移動(dòng)交易的，是聚合支付技術(shù)。

12月27日，派盟咨詢(xún)?cè)诒本┱桨l(fā)布《中國(guó)聚合支付行業(yè)發(fā)展報(bào)告2018》。派盟互通聯(lián)合創(chuàng)始人、意銳新創(chuàng)COO關(guān)恒在報(bào)告發(fā)布會(huì)上表示，高速增長(zhǎng)的聚合支付行業(yè)正在進(jìn)入合規(guī)發(fā)展新階段，眾多的聚合支付公司已經(jīng)建立起多方面運(yùn)營(yíng)能力，加強(qiáng)拓展新技術(shù)、新產(chǎn)品研發(fā)能力，并向“支付+”的綜合生態(tài)方向發(fā)展。

關(guān)恒表示，在移動(dòng)支付的大生態(tài)演進(jìn)下，聚合支付行業(yè)未來(lái)將呈現(xiàn)場(chǎng)景垂直化、商戶(hù)下沉化、引領(lǐng)國(guó)際化等八大趨勢(shì)。

行業(yè)源于2011年移動(dòng)支付爆發(fā)

在報(bào)告發(fā)布會(huì)上，關(guān)恒說(shuō)，第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模在2018年將達(dá)到200萬(wàn)億元人民幣。目前，支付寶全球用戶(hù)數(shù)已超9億，云閃付注冊(cè)用戶(hù)數(shù)已超1億。經(jīng)調(diào)查顯示，截至去年底近80%受訪用戶(hù)每天使用移動(dòng)支付。

在第三方支付快速發(fā)展的大背景下，移動(dòng)端支付表現(xiàn)出“碎片化”的趨勢(shì)，多樣化的用戶(hù)支付需求促使線下商戶(hù)必須獲取多元交易收款能力。對(duì)于快速成長(zhǎng)的線下商戶(hù)來(lái)說(shuō)，集中多種支付方式滿足客戶(hù)需求，“聚合”成為大勢(shì)所趨。

如果說(shuō)1990年代到2012年，政策推動(dòng)了受理端大聯(lián)通的銀行卡時(shí)代，2011年開(kāi)始發(fā)展的移動(dòng)支付則通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制創(chuàng)新推動(dòng)了聚合支付模式的出現(xiàn)與發(fā)展。

關(guān)恒介紹，在互聯(lián)網(wǎng)支付巨頭的推動(dòng)下，聚合支付行業(yè)得以快速發(fā)展。隨著場(chǎng)景、需求日趨多元，移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈、價(jià)值鏈不斷拉伸，鏈上分工進(jìn)一步精細(xì)化，為聚合支付服務(wù)商的生長(zhǎng)創(chuàng)造了空間。

“聚合支付服務(wù)商是通過(guò)經(jīng)營(yíng)移動(dòng)支付“最后一公里”的生意而來(lái)，承擔(dān)的是直接落地到商戶(hù)的工作。服務(wù)商們實(shí)際上對(duì)商戶(hù)最為了解，通過(guò)發(fā)掘廣大商戶(hù)的實(shí)際需求，因地制宜開(kāi)發(fā)出很多移動(dòng)支付增值服務(wù)，可以說(shuō)是自下而上催生了聚合支付，或者移動(dòng)支付服務(wù)這個(gè)領(lǐng)域?！?/span>

關(guān)恒表示，隨著監(jiān)管部門(mén)近兩年陸續(xù)出臺(tái)監(jiān)管政策及規(guī)范文件，監(jiān)管及規(guī)范體系基本確立，對(duì)行業(yè)的角色定位、禁行紅線、風(fēng)險(xiǎn)管理、技術(shù)安全等進(jìn)行了界定，聚合支付已進(jìn)入有規(guī)可依的發(fā)展新階段。

目前，聚合支付行業(yè)已步入高速增長(zhǎng)期，聚合支付服務(wù)商的數(shù)量經(jīng)過(guò)過(guò)去幾年的爆發(fā)式增長(zhǎng)，正在進(jìn)入合理規(guī)范生長(zhǎng)的狀態(tài)。

2020年交易額將達(dá)94萬(wàn)億

從產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)模的角度來(lái)看，一方面，移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，另一方面，聚合支付的滲透率也在不斷提高，兩方面因素疊加驅(qū)動(dòng)聚合支付行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模加速發(fā)展?！吨袊?guó)聚合支付行業(yè)發(fā)展報(bào)告2018》預(yù)測(cè)，2020年聚合支付全年處理交易總金額預(yù)計(jì)達(dá)到94.0萬(wàn)億元，處理交易總筆數(shù)預(yù)計(jì)達(dá)到3936.5億筆。

報(bào)告顯示，聚合支付服務(wù)商數(shù)量的TOP5城市，依次為深圳、北京、廣州、上海與杭州，聚合支付服務(wù)商戶(hù)的發(fā)展與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展及用戶(hù)支付習(xí)慣呈現(xiàn)出正相關(guān)關(guān)系，即經(jīng)濟(jì)越是發(fā)達(dá)，用戶(hù)對(duì)移動(dòng)支付的接受程度越高，其區(qū)域內(nèi)的往往會(huì)有更多商戶(hù)使用聚合支付服務(wù)。

關(guān)恒認(rèn)為，隨著掃碼支付時(shí)代到來(lái)，商戶(hù)收銀設(shè)備不斷進(jìn)化、收銀效率持續(xù)提升，帶來(lái)交易效益的大幅增加，包括小白盒、智能音箱等聚合支付產(chǎn)品的升級(jí)迭代，驅(qū)動(dòng)了移動(dòng)支付效率再次出現(xiàn)飛躍，將單筆支付所需時(shí)間壓縮到了秒級(jí)。

目前，聚合支付正向“支付+”的綜合生態(tài)方向發(fā)展，幾乎90%的聚合支付機(jī)構(gòu)已經(jīng)推出各類(lèi)增值服務(wù)，對(duì)支付產(chǎn)業(yè)服務(wù)進(jìn)行持續(xù)的開(kāi)拓。

聚合支付未來(lái)發(fā)展的八大趨勢(shì)

在關(guān)恒看來(lái)，在各類(lèi)創(chuàng)新技術(shù)的引領(lǐng)下，聚合支付將走向新的發(fā)展階段。他提出行業(yè)未來(lái)發(fā)展將呈現(xiàn)八大趨勢(shì)，分別是：場(chǎng)景垂直化、商戶(hù)下沉化、服務(wù)精細(xì)化、業(yè)務(wù)多元化、市場(chǎng)兩極化、全面IOT化、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化與引領(lǐng)國(guó)際化。

“從場(chǎng)景來(lái)說(shuō)，聚合支付產(chǎn)品將向垂直化場(chǎng)景進(jìn)一步聚焦，覆蓋垂直行業(yè)和公共領(lǐng)域，例如食堂、醫(yī)院、交通等?！标P(guān)恒說(shuō)，“從地域上看，三四線城市及農(nóng)村市場(chǎng)將成為聚合支付新的藍(lán)海，滿足更多商戶(hù)對(duì)收銀便捷性的需求。

關(guān)恒認(rèn)為，精細(xì)化運(yùn)作日益成為對(duì)商戶(hù)服務(wù)的基本訴求，亟需服務(wù)商通過(guò)提供高質(zhì)量、高價(jià)值的增值服務(wù)贏得競(jìng)爭(zhēng)。

銀行、支付機(jī)構(gòu)將加速布局聚合產(chǎn)業(yè)，它們作為持牌機(jī)構(gòu)，可以更靈活地加速建立在數(shù)據(jù)獲取和資金清算基礎(chǔ)上的優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)。而隨著競(jìng)爭(zhēng)的發(fā)展，資金、商戶(hù)資源將逐漸向頭部聚合支付服務(wù)商靠攏，市場(chǎng)整體將呈現(xiàn)出兩極分化的特征。從業(yè)務(wù)創(chuàng)新來(lái)說(shuō)，聚合支付行業(yè)還可以為商家推薦優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，提供更多元化的增值服務(wù)。新支付技術(shù)的加速進(jìn)化，則有助于產(chǎn)品與解決方案的用戶(hù)體驗(yàn)優(yōu)化，垂直化和智能化應(yīng)用探索還將加速聯(lián)網(wǎng)性更強(qiáng)、智能語(yǔ)音的支付終端設(shè)備問(wèn)世。

關(guān)恒特別指出，中國(guó)應(yīng)該建立統(tǒng)一的二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)底層技術(shù)設(shè)施的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化?！澳壳熬€下移動(dòng)支付多采用日本的QR碼，未來(lái)碼制端建立和普及中國(guó)自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的碼制，將成為必然。統(tǒng)一的二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)有助于移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的國(guó)際化，利于中國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)走向海外?！?/span>

事實(shí)上，聚合支付已成為引領(lǐng)國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付產(chǎn)品技術(shù)走向海外的關(guān)鍵之一。關(guān)恒分析，一些國(guó)家已有數(shù)十個(gè)電子錢(qián)包，競(jìng)爭(zhēng)激烈，這一市場(chǎng)格局更需要聚合支付模式來(lái)避免資源浪費(fèi)和提高效率，國(guó)內(nèi)聚合支付服務(wù)商有望向海外輸出技術(shù)服務(wù)，以及向海外復(fù)制業(yè)務(wù)模式。